부동산.. 어떻게 사지..?! 주택담보대출!! 받을 때의 유의사항!

안녕하세요 경제초보엄마 쩝이입니다. 😁
 
  오늘은 우리 대한민국의 최대의 투자처이자 보금자리.. 부동산(😭).....!! 특히 우리는 아파트 등 주택으로 투자 및 실거주를 하시는데요~
 
  보통 현금으로 다 매수하시는 분들은 거의 없다고 보고 주담대라는 대출을 껴서 매수하실 거라고 생각해요. 근데 이때 받을 때는 금융조건 외에도 향후 생활계획과 부동산 흐름까지 고려해야 안전해요. 그래서 오늘은 이거에 대해 알아보려고 해요.
 
자!! 그럼 시작해 볼까요!? 😁
 

 

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1. 금리 구조 파악 (고정금리 vs 변동금리)

 
  대출을 받으면 그만큼의 이자를 내야 하죠!? 그 이자에 대한 부분이 금리 부분인데, 거기엔 고정금리와 변동금리로 나뉘어요.
 
  고정금리는 금리 인상기에 유리하고 예측이 가능한 상환계획이 가능해요 반면에 변동금리는 초기에 이자가 낮지만, 향후 금리 상승 시 부담 급증 위험이 있어요. 그래서 오히려 5년 고정 후 변동이라는 혼합형 상품도 인기가 있다고 해요.
 
  보통 사람들은 안정적인 것을 좋아하잖아요!? 거기에 최근까지 금리가 계속 올랐던 금리 인상기에는 고정금리가 안정적이긴 한데.. 아직 금리가 더 이상 올라가지 않을 거 같다고 생각한다면 지금 상황에서 변동을 선택할 수도 있을 거 같아요. 😉
 

2. DSR, DTI, LTV 등 규제&비율 확인

 
  주담대에 대해 여러가지 규제들이 있어요!! 이거를 알아야 주담대를 얼마나 받을 수 있는지 알 수 있거든요!?
 
  먼저 LTV는 투기지역 or 조정대상지역 여부에 따라 40~70%의 LTV를 적용하구요, 신혼부부나 생애최초 등 우대 조건이 있으면 최대 80%까지도 가능하다고 해요.
 
  그리고 DTI는 기존 대출을 포함해서 소득 대비 원리금 배율을 규제하는 것이고, DSR은 다른 금융권 대출 포함해서 총부채 원리금 상환 비율로 규제하는 거예요. 이거도 정부에 따라 시기에 따라 한도가 계속 달라지는 경향이 있어서 대출받으실 때 그 당시의 적용 비율을 꼭 확인하셔야 해요!!

 

3. 중도상환수수료 체크

 
  주담대를 받고 난 후 성실히 납부를 하고 있다가 목돈이 생길 수도 있잖아요!? 그때를 대비해도 중도상환수수료 또한 체크를 해야 해요. 목돈으로 원금을 좀 상환하고 싶어도 수수료를 내라고 한다면... 거기서 또 비교를 해보고 중도상환을 할지 그냥 천천히 납부를 할지 고민이 많이 될 거 같아요.
 
  보통 중도상환수수료는 3년 이내에 조기상환 시 1% ~ 1.5%의 수수료를 부과하게 되기에, 목돈을 받고나 대출을 갈아탈 계획이 있다면 중도상환수수료가 낮은 상품을 심사숙고해서 대출 상품을 찾는 것도 괜찮은 거 같아요!!
 
 

4. 상환방식 선택 (원리금균등 vs 원금균등 vs 만기일시)

 
  대출의 이자뿐만 아니라 원리금도 갚아야 하잖아요!? 여기에 대해 상환방식이 달라져요. 선택지가 있는 게 좋은 부분이긴 하지만.. 어떤 게 있는지 알아보자구요!! 😉
 
  먼저 원리금 균등방식은 가장 일반적으로 총액에 대해 매달 같은 금액을 바담하는 방식이구요,
  원금 균등방식은 초기에는 부담이 크지만, 점점 이자 줄어들어 총 상환액은 결국 적어지는 방식이에요.
  그리고 만기일시상환 방식이라고 이자만 내다가 마지막에 원금을 상환하는 방법으로 보통 투자용으로 사용된다고 해요.
 
  투자하시는 분들은 최대한 지금의 자금지출을 줄이고 투자를 더 하실 테고.. 실거주하시면서 안정적으로 하신다면 균등방식이 더 좋아 보일 수 있네요!!😉
 
 

5. 기타 유의사항

 
  이 외에도 대출 심사 전 불필요한 신용조회를 자제하고 현금서비스나 소액대출을 줄여서 신용점수를 미리 관리하시고 앞으로도 계속하셔야 하구요.
 
  같은 조건이라도 은행마다 우대금리가 다를 수 있고, 심지어 같은 은행이라도 지점마다 우대금리가 다를 수가 있어요!! 거기에 연계보험이나 수수료도 다 다르니깐 여러 은행을 비교하는 게 필수적이에요!!
 
  그리고 마지막으로 앞으로도 우리나라 한국은행의 기준금리가 인상할 것인지, 내릴 것인지 전망을 참고하고 변동 가능성을 고려해서 주담대를 받을 계획을 세우시길 바래요!!
 
 

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  오늘 이렇게 알아본 내용처럼 대출을 받을 때 엄청 많이 알아보고 유의할 사항이 있어요!!
 
  결국 대출자 자신의 자산과 소득 대비 과하지 않은 크기의 대출과 금리 변동 리스크에 대한 대비도 해야 하고, 상환 계획에 대한 중도수수료 주의 등에 대한 대비도 미리 해야 할 거 같아요.
 
  그리고 그 이외에 실거주용인지 투자목적인지 대출의 목적을 명확히 해야 하고, 대출 일정도 조율해야 하며, 근저당 설정 범위도 너무 높지 않게 확인해시고, 소득 증빙이랑 은행 프로모션&혜택까지 체크해서 받는다면 아주 베스트인 거 같네요!!
 
  저도 곧 주담대를 받아야 할 상황이 올 거 같은데... 아우 머리 아프네요.. 특히나 주택은 금액이 크니 함부로 할 수 있는 의사결저이 아니니깐요....😭😭
  저도 여러분도 다들 잘 알아봐서 알뜰살뜰 혜택 챙기고 과하지 않는 범위를 정해서 주담대 받으시고 원하는 주택 매수해서 행복하게 거주하시길 바래요~~!!!!😉
 
그럼 여기까지 경제초보엄마 쩝이였습니다.
우리 다들 큰 돈, 작은 돈 아껴서
부~~자 됩시도!!
그 날을 위하여~~ 안녕!!😁