집살 때 주택담보대출!! 염두해보자!! LTV, DTI, DSR 등등... OMG...

안녕하세요 경제초보엄마 쩝이입니다. 😁
 
  우리도 이제 집을 사서 주택자가 되고 싶잖아요!? 집 사려면 보통 사람들 거의 대부분은 집을 살 때 얼마의 현금에 주택담보대출등의 대출을 껴서 살 거예요!! 아무렴 그 "이게 우리 집이야? 은행집이야~"라고 하는 우스갯소리처럼요. 🤣
  이때 주택담보대출 즉 주담대 받을 때 규제들이 있어요!! 이 규제들이 여러 개라서 헷갈리거든요.. 그래서 오늘은 한번 알아보려구 해요!!

자!! 그럼 시작해 볼까요!? 😁
 

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1. 주택담보대출 규제 용어

 
  집을 매매할 때 우리는 주택담보대출을 거의 대부분 받으려고 하지요!? 이때 대출을 각 가정마다 남용하지 않기 위해 여러 규제를 하고 있어요. 
 
  그거슨 바로 LTV, DTI, DSR이라고 하는데 점차적으로 점점 생겨난 규제들이거든요!!
  어디서 많이 들어보셨을 텐데.. 정확히 알려달라고 하면 대답을 잘 못하겠죠!? 쉽게 말하자면 집을 매매할 때, 대출을 어마나 받을 수 있는지 기준이 되는 지표라고 하는데... 아직도 헷갈리는 거 같아요 🤣
 
  그래서 오늘은 돈 문제이니 만큼 상세히 알아보도록 해요😄
 
 

2. 주택담보 대출비율(LTV)

 
  기본적으로 위의 지표의 기본 개념은 은행은 대출받는 자의 돈을 갚을 능력이 있는가를 보고 대출을 해준다는 지표들인데요. 그 중에서 맨 처음 나오는 것이 LTV라고 주택담보 대출비율이라고 해요.
 
  쉽게 말하자면 해당 집 값의 몇%가 대출이 나오는가...?라는 의미예요. 예를 들어 해당 집의 값이 1억이라고 하고, 그 물건의 LTV가 70%라고 하면 그 물건의 대출 가능 최대 금액은 1억 x 70% = 7천만 원이라는 의미예요. 여기서 그 매물값은 실거래가 기준이 아닌 KB시세로 판단해서 계산한다고 하니 참고하셔요!!
 
  즉 LTV는 해당 집 매물을 담보로 대출받을 수 있는 최대치의 비율을 알려주는 거예요!!
 

 

3. 총부채 상환비율(DTI)

 
  DTI는 쉽게 말해 대출자의 연소득을 평가해서 대출자의 대출을 갚을 수 있는 정도까지만 빌려준다는 규제내용이에요.
 
  다시 자세하게 얘기하자면 DTI는 대출 원리금에 기타 대출 이자를 더해서 이것을 대출자의 연소득으로 나누는 비율이라고 해요. 여기서 말하는 원리금은 새로 살 집을 담보로 빌린 대출 원리금(원금+이자)에 기타 다른 대출의 오로지 이자만 말하는 거고, 이 이지자가 대출 가능 금액이라고 해요!!
 
  이게 어떤 로직이냐면, 예를 들어보는 게 이해하기 편하겠죠!?
  먼저 조건으로 연봉 5천에 DTI 40%, 10년 상환기간, 기타 대출 이자 0원으로 잡고 시작해 봐요!!
  연봉 5천에 x 40% 해서 2천만 원이 나오죠!? 그럼 이건 1년에 2천만 원 대출을 갚을 수 있는 사람이라고 봐주는 거구요!
  이 2천만 원에 상환기간 10년을 곱해서 2억이 나오고, 바로 이 총 2억 원이 대출 가능하다고 보는 거에요!!

 

4. 총부채 원리금 상환비율(DSR)

 
  DSR은 연소득과 이미 받아 놓은 모~~든 대출을 고려해서 대출자가 갚을 수 있는 정도만 빌려줄 수 있다는 내용이에요.
 
  위 DTI처럼 말해보자면, DSR은 대출 원리금과 기타 대출 원리금을 더한 거에 연소득을 나누는 거라고 해요. 여기서 말하는 대출 원리금은 새로 살 집을 담보로 빌린 대출의 원금과 이자를 합한 것이고요, 기타 대출 원리금은 그 외의 기타 다른 대출의 원금과 이자를 합친 것이고요.
 
  DSR은 현재 대출자가 가지고 있는 학자금, 차 할부, 신용대출등의 모든 대출을 고려해서 판단하기 때문에 다른 어떤 규제보다도 가장 강력한 규제라고 봐져요. 거기서 점점 DSR1차 2차 점점 높이는 추세이기도 하고요... OMG...

 

5. 총 정리..☆

 
  다시 한번 말하자면 LTV는 집 값의 몇 %만 빌려준다는 거고,
 
  DTI는 연소득을 고려해서 이번 대출 원리금에 기존 이자를 합쳐 갚을 수 있는 정도만 빌려준다는 규제내용이고,
 
  DSR은 연소득을 고려해서 이번 대출 포함해서 여태까지 모든 대출의 원리금을 갚을 수 있는 정도만 빌려준다고 하면서 주담대 이외의 다른 대출을 합쳐서 대출 상환 능력을 본다는 거예요!!
 
  결국 주담대의 규제에 대해 알아봤는데 LTV, DTI, DSR 이 나오면 나올수록 점점 대출금이 줄어드네요...😭
 
 

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  오늘은 이렇게 주택을 매매할 때 많이 이용하는 주택담보대출을 받을 때 규제를 하는 제도 및 의미를 알아봤어요.
 
  안 그래도 우리 집 사기 팍팍하고.. 집값은 올라가고.. 집은 사야겠는데 현금은 없고... 이런 무한굴레에서 우리에게 필요한 주담대에 자꾸 금액을 막는 규제가 자꾸 생겨요... 물론 가계부채를 조절한다는 취지로 규제를 한 건데요, 자꾸 점점 더 팍팍해지는 기분은 뭘까용...🤣
 
  오늘은 이렇게 주담대 규제에 대해 알아봤는데, 여러분들도 주담대를 받기 전에 미리 여러 규제를 아시고 계산하신 후에 대출 상담받으시길 바래요!!
 
그럼 여기까지 경제초보엄마 쩝이였습니다.
우리 다들 큰 돈, 작은 돈 아껴서
부~~자 됩시도!!
그 날을 위하여~~ 안녕!!😁