안녕하세요. 경제초보엄마 쩝이입니다.😁
여러분들 재테크들은 안녕하신가요~??
재테크에는 여러 가지 방법이 있잖아요. 적금부터 시작해서 투자도 있고.. 그중에서 오늘은 절세! 세테크를 하는 방법 중 하나인 ISA계좌라는 것에 대해 간단히 알아보려고 해요!!
오늘은 아직도 계좌가 없으시다면 지금 당장 묻지도 따지지도 않고 만들어야 하는 이유부터 가입방법 등까지 알아보도록 할 거예요.
자! 그럼 시작해볼까요!?😁
1. ISA 계좌란?
ISA계좌란 Individual Savings Account의 줄임말로, 개인 종합자산관리 계좌라고 해요.
정부 주도로 투자 장려를 위해 만든 계좌로서, 절세 계좌 3대장인 연금저축, IRP, ISA 중 연금저축과 IRP 같은 연금계좌는 스스로 연금을 마련하라는 취지라면, ISA는 저축도 좋고 투자도 좋으니 자산 증식을 위해 가입을 장려하는 취지의 계좌예요.
투자와 저축의 장점을 결합해서 다양한 금융상품에 대해 투자가 가능한 계좌로, 속칭 만능통장으로도 불린답니다 😄
2. ISA 계좌의 혜택
ISA계좌의 혜택은 크게 비과세 혜택, 과세이연, 저율과세, 분리과세 이렇게 4가지로 구분할 수 있어요.
먼저 비과세 혜택은 계좌 내에서 수익에 대한 세금을 일반형 계좌는 200만 원, 서민형 계좌는 400만 원을 비과세로 혜택을 줘요!!
여기서 수익에 대한 세금이라고 하면 이자소득세와 배당소득세가 있는데, 보통의 이자나 배당금뿐만 아니라 ETF와 같은 각종 금융상품의 매매차익에 대해서도 소득세가 붙으니 큰 혜택이죠!?
그리고 두 번째로 과세이연인데요. 이자, 배당소득세는 통상적으로 받을 때 원천징수를 하고 나머지 금액을 지급해 주는 게 정상이죠. 근데 ISA 계좌 내에서는 만기 해지 시점까지 소득세를 떼지 않고 모두 지급해 주기 때문에 그대로 재투자 시 효율을 극대화할 수 있어요. 그야말로 스노우볼 😍
세 번째로 저율과세인데요. 수익금이 비과세 혜택을 넘겼다!! 하면 그 나머지 초과 금액에 대해선 9.9%의 저율과세를 적용해 줘요. 일반계좌는 15.4 그대로 떼는데 이렇게 차이가 나다니.. 넘나 좋은 것..☺️
그리고 마지막으로 분리과세 혜택인데, 9.9% 저율과세로 내는 세금은 분리과세로 종결되기 때문에, 금융소득종합과세자나 건보료 산정 금액에서 제외된다고 해요!!
3. ISA 계좌 개설 및 요건
이제 ISA 계좌를 개설해 볼까요!?
먼저 계좌의 가입요건이 있는데!! 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘고요. 더 자세하게 일반형은 기본적으로 제한이 없고, 서민형은 총 급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하 가 조건이며, 농어민형은 따로 별도의 조건이 있다고 해요!!
참고로 ISA 계좌는 많은 혜택을 주기 때문에 어느 정도 상한선을 둬야겠죠!? 그 한 가지 방법으로 연간 2,000만 원까지의 납입한도를 두고 있으며 총 최대 1억 원까지 납입이 가능하다고 해요. 그리고 만약 올해 연도에 다 채우지 못한 납입한도는 다음 해로 이월이 된다고 하니 너무 조급하게 하지 않으셔도 돼요 😉
이런 ISA 계좌는 가입 시 유형이 다른데요. 중개형, 신탁형, 일임형 이렇게 3가지가 있어요.
중개형은 다양한 금융상품을 직접 투자가 가능하고 투자자가 직접 운용을 할 수 있으며 수수료가 좀 더 저렴해요!!
반면에 신탁형과 일임형은 상대적으로 수수료도 높은데, 신탁형은 가입 가능 상품이 예금, 펀드등 제한적이구요, 일임형은 전문가가 대신 운용한다는 점에서 차이가 나요.
저는 개인적으로 중개형을 만드시라고 말씀을 드리고 싶은데, 예적금만 하시는 분들이라면 신탁형을 하셔도 돼요!! 대신 증권사에서 만드시는 게 좋은데요 증권사는 신탁보수가 없다니 좀 더 유리한 부분인 거 같아요!!
4. ISA 계좌 개설 시 팁
개설을 고민하거나 계획 중인 불들에게 참고하실 만한 내용과 팁을 드리자면요!!
먼저 일단은 운용을 안 하더라도 계좌는 만들어는 놓자!!입니다!!
ISA계좌는 무조건 의무보유기간이 3년이 있어요. 근데 계좌를 3년 전에 만들어 놓았다면,
이미 의무보유기간이 지났기 때문에 돈이 묶인다는 점에서 심리적으로 자유로워질 수도 있고,
납입을 안 하시더라도 한도가 이월되기에 만들어 놓지 않을 이유가 전혀 없죵!!
그리고 특히 중개형 ISA로 만드시길 바래요.
중개형은 다양한 금융 상품에 투자할 수 있고 거기에 예적금과 비슷한 상품들 또한 있어요.
그러니 보수적, 공격적 투자가 모두 가능한 중개형을 택하시길 바래요. 굳이 선택지를 제한할 이유는 없잖아요!? 임티
그리고 참고로 예전에 신탁형으로 만들어 놓으셨는데 중개형으로 바꾸시려고 한다면 절대 해지 하지 말고 이전 신청하시면 돼요!! 만약 해지한다면 의무보유기간을 다시 채워야 하니.. 꼭 해지하시면 아니 돼요!!
세 번째로 계좌 개설 시 만기 설정은 최대한 길게 설정하는 게 좋아요.
만기 설정을 예로 들어 99년으로 하더라도 의무보유 3년만 지나면 해지가 가능하기 때문에 일단 무조건 길게 설정하시길 바래요. 짧게 했다가 혹시 처음엔 서민형으로 개설했는데 연장할 때 조건이 변경되면 일반형으로 변경될 수도 있으니깐용..!!
오늘은 재테크의 기본 중의 기본 세테크, 그중에서도 무조건 해야 하는 ISA계좌에 대해 알아봤어요.
ISA 계좌를 아직 만들지 않거나 만드시려고 계획하고 계신 분들을 위해 여러 가지 알아보고 참고하실 만한 의견도 간단하게 알아봤는데요.
아무래도 포스팅 하나로 아주 세세한 부분까지 알려드리기엔 무리가 있으니,
앞으로 좋지만 놓치기 쉬운 세세한 부분까지 알려드리도록 노력할 테니, 다음에 또 뵀으면 좋겠네요!!😊
그럼 오늘은 여기까지 경제초보엄마 쩝이였습니다.
우리 다들 큰 돈, 작은 돈 아껴서
부~~자 됩시도!!
그 날을 위하여~~ 안녕!!😁
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