안녕하세요. 경제초보엄마 쩝이입니다.😁
우리 사회인들 사이에 관심을 가질 수 밖에 없는 부분이 바로 재산! 재테크! 부분일텐데요~!!
다른 재테크 기술도 중요하지만, 세금 줄이기 세테크 또한 기본이잖아요!?
ISA계좌는 정부가 개인의 자산 형성을 돕기 위해 만든 금융 상품을 말하는데, 주식부터 예금, 편드 등을 한 통장에서 관리할 수 있고 세제혜택 또한 받을 수 있어서 비과세 만능통장이라고도 불리는 상품이에요!!
- 마침 저번에 ISA에 대해 간단하게 알아봤었는데 아래 글 참고해 주시구요~~!!
2025.03.18 - [2. 재테크&투자] - 만능통장 절세계좌, ISA계좌란? 그 혜택과 가입 방법은!?
만능통장 절세계좌, ISA계좌란? 그 혜택과 가입 방법은!?
안녕하세요. 경제초보엄마 쩝이입니다.😁 여러분들 재테크들은 안녕하신가요~?? 재테크에는 여러 가지 방법이 있잖아요. 적금부터 시작해서 투자도 있고.. 그중에서 오늘은 절세! 세테크를 하
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근데 이 ISA계좌가 2025년 개편을 통해 몇 가지 주요 변화가 생긴다고 하는데요, 이 계좌의 특징부터 장단점이 어떤지 알아보도록 할 거예요!!
자! 그럼 시작해볼까요!?😁
1. ISA 계좌란?
ISA 계좌란, 개인 종합자산관리 계좌로, 이름에서 알 수 있듯이 정부에서 혜택을 주면서 투자를 장려하기 위해 만든 계좌예요!!
쉽게 말해서!! 예금, 펀드, ETF, 주식 이런 금융상품을 한 계좌통장으로 모두 가입, 매수할 수 있는 만능계좌, 만능통장이라고 생각하시면 돼요. 😄
가입자격은 만 19세 이상이며 누구나 가능한데, 소득에 따라서 일반형이랑 서민형으로 나뉘는데, 여기에 대해선 간단히 알아보고 다음에 좀 더 알아보도록 하죵!!☺️
2. ISA 계좌 단점은?
가. 3년간 무조건 의무 가입
일단 먼저 개설하면 최소 3년간 유지해야 하고, 중도 해지 시 기존에 받은 세제 혜택이 사라지게 돼요.
그러니 급하게 사용할 돈이 아닌 여유자금으로 하셔야 해요!!
나. 해외주식 직접 투자 불가
ISA계좌에서는 해외 주식을 직접 매수할 수 없어요. 대신 국내 증시에 상장된 해외 주식 관련 ETF 등으로 간접투자는 가능하니, 해외 증시에 장기투자하고 싶으신 분들은 이 쪽으로 하셔야 하고요!!
다. 중도인출은 가능 but 해당 금액은 복원 불가
계좌 내에서 의무가입기간 3년 내에 중도 인출이 불가능한 건 아니지만, 배당금과 차익은 안되고 원금만 인출이 가능해요. 그리고 인출한 금액은 다시 계좌 납입 한도 내에 다시 채울 수 없으니 참고하셔야 해요.
라. 중도해지 시 비과세 혜택 무효
중도해지 시 비과세 혜택을 받을 수 없으나, 사망, 해외이주 등의 특정한 사유가 있으면 중도해지 시 비과세 혜택도 유지된다고 하니, 이거는 한 번 알아보셔야 해요.
마. 배당소득세 복리효과 없음.
이 부분이 최근에 생긴 단점인데요!! 😭
올해부터 정부에서 먼저 환급해 주던 배당소득세를 앞으로는 해주지 않는다고 해요...
예전에는 ISA계좌에서 받는 배당금은 배당소득세를 포함해서 받았다면, 지금은 배당소득세를 뺀 배당금을 받게 된다고 해요.... 이게 말이되나유ㅠㅠ
3. 개정된 세법, 무엇이 달라졌나? 그리고 그 반응은?
개정된 부분을 다시 한번 알아보자면....! 올해부터 해외투자펀드의 배당금이 원천징수가 된 후 지급된다고 해요.
이전에는 해외에서 떼인 세금을 운용사가 국세청으로부터 돌려받아 투자자가 온전히 받을 수 있었는데요, 이제 국세청이 이거를 보전해주지 않는다고 해요..
ISA계좌는 대표적인 절세 수단으로, 매매 차익과 배당금을 포함한 손익에서 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세 혜택을 주고, 그 초과분에는 9.9%의 세금이 부과 됐었어요. 기존에는 그 배당금이 세전 금액 그대로 지급되어 과세이연 효과가 있었고, 세금이 부과되더라도 일반 배당세보다 낮은 9.9% 세율만 적용됐었는데요..
이번 변경으로 해외 배당소득의 과세이연 혜택이 줄어들어, 결국 우리 투자자 입장에 세금 부담이 커진 거랍니다😱
사실 이 세법개정이 예고가 없었던 거는 아니라고 해요. 3년의 유예기간이 있었는데.. 이거를 제대로 인지하고 있는 사람은 없었다가 갑자기 얻어맞은 것처럼 느껴지는 거죠.. 저처럼요ㅜㅜ
이쯤 되면 차라리 해외 주식은 직접 매수하는 게 더 낫지 않았는가 후회 섞인 반응이 나오기도 하더라구요..!
4. ISA 계좌의 장점!
가. 비과세 혜택
기존의 일반형에 200만 원, 서민형과 농어민형에 400만 원 비과세 혜택은 유지!
나. 비과세 한도 초과 시 분리과세
비과세 한도 초과분에 대해 9.9% 분리과세가 적용되므로, 일반 계좌에서의 15.4%보다는 훨씬 낮은 세율이구요!
다. 손익통산 가능
ISA계좌에서는 손익 통산이 적용돼요.
예를 들어, A주식에서 1000만 원 수익이 나고, B 주식에서 500만 원 손실이 발생한 경우 손익을 합산하여 500만원 그리고 비과세 혜택 받아 남은 금액에 과세를 한다니 이 것도 한번 활용해 보기 괜찮은 방법이죠!
라. 만기 후에도 세제 혜택 유지 가능
계좌 만기 후에도, 연금저축 또는 IRP계좌로 전환하면 추가적인 세제 혜택을 받을 수 있어요!!
위에서 말했듯이 세법이 개정돼서 불리해졌다고 하더라도... 해외 자산에 과세이연 효과가 사라진다고 하더라도..
여전히 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세에, 초과분은 9.9%로 세율이 적용되고, 국내 자산에는 과세이연 효과가 유지된다고 하니 여전히 매력적이긴 하긴 해요ㅎㅎ 일반 계좌에 비해서..ㅎㅎㅎ
5. ISA 계좌 활용 팁!!
올해 이렇게 ISA 계좌의 혜택이 줄어버려서 어떻게 해야 할지.. 막막하신 분들도 많으실 텐데요!!
몇 가지 팁을 드려볼까 생각해 봤어요!!
먼저 시세차익 중심 투자로 하시는 건 어떨까요?? 아무래도 배당에 혜택이 줄었으니, 배당도 배당이지만 성장형 ETF나 개별 성장주에 투자에 좀 더 비중을 실으시는 것도 좀 더 유리해질 것 같아요.
그리고 국내 배당주에 투자하시는 건 어때요?? 해외 배당주와 달리 국내 배당주는 여전히 원천징수 등이 없어, 만기 시 분리과세만 내고 있거든요. 그래서 배당주 중심을 하시겠다!! 하시면 국내 배당주 비중을 늘리는 것도 방법이 되겠어요.
마지막으로 ISA 만기 후에 연금 계좌로 전환해서 새로운 추가적인 세제 혜택을 받을 수 있도록 해봐요!!
오늘은 이렇게 2025년 올해에 ISA 계좌에 대해 개정된 부분, 특히 우리에게 불리해진 부분들을 알아봤어요..
그럼에도 ISA 계좌를 버리기엔 아직 우리에게 유리한 장점들이 많이 남아 있어서, 여러분들 각각의 자본사정에 따라 절세 계획을 세워서 똑똑하게 이용을 하셨으면 좋겠다는 바람에 이렇게 포스팅해 봤어요..!!
다음에는 좀 더 우리들에게 반가운, 좋은 제도나 소식을 들고 만나길 바래요!! 😄
그럼 여기까지 경제초보엄마 쩝이였습니다.
우리 다들 큰 돈, 작은 돈 아껴서
부~~자 됩시도!!
그 날을 위하여~~ 안녕!! 😁
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